百万医疗保险评测(百万医疗险榜单测评)

百万医疗险作为近两年网络名人的产物，基本上是每个人的必需品。

产品火爆，保险公司自然也不甘示弱，纷纷花大力气开发自己的百万元医疗险。

但说实话，市面上几百万的医保，鱼龙混杂，良莠不齐。

一不小心就很容易掉坑。

所以前段时间我们邀请了朋友一起做了一件大事。

3354收集大家最关心的百万医保，做一个2020年最新最全最客观的百万医保测评排行榜！

看完保险，你比卖保险还专业！

在这里，我先向大家道歉，因为产品术语太多(眼睛瞎了)

)，评估尚未完成。

不过还好，今天终于可以交作业了！

在听取了各方意见后，最终，共计2500万的医保有幸获得提名。

看看谁才是真正的王者，谁在浑水摸鱼！

话不多说，干货！

选择百万医疗保险需要注意什么？

百万医保，价格不高。

一个30岁有社保的成年人，每年只需要300元左右就可以买一百多万的保障。

所以价格不是我们选择百万医疗险的主要考虑因素。

面对这么多几百万的医保，该如何选择？

我总结了五个选择百万医疗保险的标准：

保障不全，保额够，不能续保，免赔额高，没有增值服务。

前三要素通常是一个产品的魔镜，可以发现产品的隐藏坑！

后两个元素，如果表现的好，是非常好的加分项，可以让一个产品大放异彩。

下面我们就把前面提名的25款产品，一个一个组合起来。

1.担保是不完整的

这一点取决于一个产品的基本面。

毕竟作为医疗保险，至少主要的医疗费用是要报销的，所以必须有一些项目。

正常的百万医保通常可以分四部分报销：

普通住院、特殊门诊、门诊手术和住院前后的门急诊。

保险部分一定要好看。只要是合同约定的责任，保险公司都会赔付。

但如果合同没写，哭都无处可哭。

这个和哪个保险公司无关，和这个合同规定的责任有关。

但是有些产品真的没那么老实，一开始就跌跌撞撞。

尤其是住院前后门诊外科和急诊科的职责。

门诊手术是指不需要住院，当天离开的手术。

比如乳腺纤维瘤切除、白内障手术、骨折外固定取出(克氏针、外固定器)、脓肿切开引流等。

现在的医疗技术已经非常成熟，再加上医疗资源的短缺，未来门诊手术的应用场景恐怕会越来越多。

但是，富德生命与爱(2019年)和安联蔡京终身(2020年)没有门诊手术。

住院前后门诊急诊是指住院前后的一些检查、诊断和治疗。

比如我们去看医生，医生说需要住院，但是暂时没有床位。

这段时间去医院检查，化验，治疗都是要花钱的。

回医院复查，化验等都要花钱。出院后。

主流的百万医疗险通常可以报销住院前7天和住院后30天的医疗费用，但有些产品只报住院前后7天，凭空蒸发23天。

比如易康悦C、天安等国寿，健康易享。

其他产品不直接保障，比如阳光人寿融合c。

这类有问题的产品一般不推荐作为首选。

2.保额够吗？

这就是产品的“暗坑”。

几百万的医保，看起来覆盖面很高。

但你不知道，如果遇到“单限”产品，你实际能报价的金额会大打折扣。

比如泰康健康享受一系列医疗保险。

在苏尔

Metropolis (2017)对癌症靶向药物及相关基因检测费、门诊手术费有不超过年度保险金额30%的限额。

友邦保险芷玄康辉(2019)门诊手术、放化疗、器官移植后抗排异治疗和门诊靶向药物门诊费用不超过12万，即使重疾也不超过24万。

对于超出的部分，只能自己掏钱了。

遇到类似产品时，能避免就尽量避免。

3.续保可以吗？

这一点，看百万医保的核心。

百万医疗保险，最大的不确定性在于：

今年买的。明年可以买吗？

比如第一年买了保险，查出癌症，第二年可以续保吗？

首先有一点需要说明的是，市面上并没有终身保障的百万医疗险。

唯一可以终身续保的就是支付宝上的好医保，只能报销癌症的费用。

比百万医保的覆盖面小多了。

如果有人告诉你，我家的百万医疗保险保证终身续保。

不惜黑他，骗子！

目前还没有监管部门出于风险原因批准终身续保的产品。

但是目前百万医保的续保条件差别确实很大。

大概分为三档。

第一档：阶段性保证续保。

比如好医保长期医疗：

在6年保证续保期间内，无论发生过理赔还是产品停售，都不影响续保。

同样有阶段性保证续保的还有平安e生保（2020保证续保版）、乐享一生、超越保、微医保长期医疗、360长青保、爱相伴（2019）、华夏医保通旗舰增强版、天安健康易享。

这些是目前续保条件最好的。

第二档：不因健康状况变化或历史理赔情况影响续保。

只要产品不停售，不管健康状况如何，也无论是否发生过理赔，都可以接着买。

比如尊享e生2020，好医保住院医疗、微医保百万医疗、医保无忧、超e保、爱健康2019等。

这些也可以买。

第三档：续保需保险公司审核或同意

如果遇到这类产品，一定要留意，千万别踩坑！

比较典型的有京心保、友邦智选康惠（2019）、太平洋乐享百万（H2018）、国寿如E康悦C（第一年需审核）和泰康健康尊享D（前两年需审核）。

（京心保条款）

万一哪天身体不好了，保险公司不愿意携手一起走下去，转头就把我们甩了。

这样的渣男，不要也罢！

在这里还要提醒下大家，在第一档中，虽然有些产品有阶段性保证续保，几年之内不用担心产品停售。

但是条款中约定，如果保证续保期满，仍需保险公司审核同意才可以进入下一个保证续保周期。

（360长青保条款）

比如360长青保，爱相伴2019，天安健康易享，这些产品也不推荐。

通过对保障内容、保额和续保条件的判断，我们主要筛选出了一些存在问题、浑水摸鱼的产品。

接下来，我们主要看一些加分项。

4. 免赔额高不高

这一点，看的是百万医疗险的赔付门槛

免赔额是需要自己负担的部分，免赔额以上，保险公司才给报销。

所以在保费差不多的情况下，免赔额越低越好。

目前比较主流的百万医疗险的免赔额是1万，重疾/癌症0免赔。

虽然都是1万元免赔额，但部分好产品会变相降低赔付门槛。

比如尊享e生2020、乐享e生、京彩一生（2020）可以选择家人共享免赔额。

再比如好医保长期医疗6年共享免赔额。

还有超越保，微医保长期医疗，360长青保、超e保、爱相伴、医保通、爱健康，只要不发生理赔，免赔额可以递减，最低可减至5000。

另外都会天使（2017）和友邦智选康惠的免赔额是5000，但是保费比较贵。

性价比就没有那么高了。

5. 增值服务

这一点，看的是就医体验

百万医疗险除了看病报销之外，有些增值服务是能切切实实帮大家解决就医问题的。

比如医药费垫付（直付）：

医疗险是先花钱，再报销的类型，万一住院的时候没有钱怎么办？

给保险公司打电话，先把押金交上，让病人看上病，解决燃眉之急。

再比如重疾绿通：

现在医疗资源紧张，约不上医生和手术怎么办？

给保险公司打电话，依靠保险公司的资源，优先帮你安排。

还有院外靶向药：

靶向药是治疗癌症的重要手段，费用昂贵，一个月就好几万。

可以靶向药资源非常紧张，很多中小城市的医院拿不到药怎么办？

打电话给保险公司申请，只要医生同意，就可以买其他正规渠道的药，也给报销；

还有质子重离子：

质子重离子治疗是当下最火的癌症放疗技术，由于对癌症的治愈效果奇佳且费用昂贵。

每个疗程约30万。

很多产品也把质子重离子纳入了保障范围。

这些都是非常实用的。

以上四个增值服务做的很好的产品有尊享e生2020、好医保长期医疗、好医保住院医疗、超越保、医保无忧2020和水滴保百万医疗。

上边5个判断维度比较下来，优点和缺点都很明显了。

针对我们测评的25款产品，我总结了一个表格。

大家可以直接拿着这个表格来对照。

右边黄色的是保障上存在短板的，这些产品一定不要选！

而左边绿色的，在某些方面有一定优势，我们可以根据自己的情况来选择。

我最推荐的4款产品

结合我们上边比较的结果，我认为目前比较好的产品是这四款：

我们详细来说一下：

【尊享e生2020版】

国民百万医疗险，增值服务最强

尊享e生，是百万医疗险的开山鼻祖。

曾被称为国民医疗险，是属于一直被模仿、从未被超越那一类。

4年升级14次，每一次都会有新惊喜。

除了基本的保障非常全面，条款没有暗坑之外，住院垫付、重疾绿通、院外靶向药、质子重离子一应俱全。

还可以根据自己的情况选择指定疾病及手术的特需医疗和赴日医疗等。

续保方面，因为是财险公司，所以无法承诺保证续保。

但是它在特别约定中明确说了：

“不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保或单独调整续保的标准费率”。

对于追求服务质量或想要全家投保（可选家人共享免赔额）的人群，尊享e生一定是非常好的选择。

【好医保长期医疗险】

保费便宜，6年保证续保

好医保最大的亮点，在于6年保证续保，6年共享免赔额。

也就是说，只要你6年加在一起，住院医疗费超过1万，就能报销。

在提高理赔概率的同时，对于年轻群体，价格也很有优势。

60岁之后的价格，比尊享e生要稍微贵一点。

但是它对职业的要求和核保相对宽松一些。

对于身体有些小毛病，或想要稳定续保的小伙伴，非常适合。

【复星联合超越保】

6年保证续保，可拓展特需病房

和好医保一样，超越保也是6年保证续保。

即使产品停售，也能免健康告知续保复星联合的其他产品，算是目前最好的续保条款了。

它的免赔额也很有意思。

如果上一年没有发生过理赔，每年可以递减1000元，直至保证续保期间结束，最高能减5000。

对于健康状况非常好，投保前几年没有发生过理赔过的小伙伴，很好的降低了理赔的门槛。

除此之外，这款产品还可以选择特需版，能够报销医院特需部的医疗费。

背后的股东上海复星集团，是做医药起家的。

在医疗领域，具有先天的优势，很适合对医疗险有高需求的朋友。

【太平医保无忧（2020）】

保险公司品牌大，医疗资源丰富

太平的医保无忧系列，是一款大牌的百万医疗险。

它保障非常灵活，有100万保额和300万保额两个计划可以选择。

基本保障一样不漏，续保也不需要审核。

同时还包含恶性肿瘤住院津贴以及重症监护津贴，相当于生病期间，保险公司给我们发工资了。

拿去补补身体，也是不错的。

但最让我心水的，还是它背后对接的医疗资源。

不幸得了重大疾病，直接安排北上广顶级的医学专家会诊，给出专业意见；

出院时，所有的治疗费由保险公司直接和医院结算，不需要患者支付治疗费，也不用再提交理赔资料。

看重大公司，预算又充足的小伙伴，值得入手。

医疗险是报销型保险。

无论是哪家保险公司的产品，理赔时都会按照条款，一条条来核对。

所以大家在买这类产品的时候，不要只看销售人员说了什么，一定要打开合同，把重点看一遍。

希望今天这篇文章，能够对大家有帮助。

条款终于看完了，眼快要瞎了。

晚安！

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谢谢大家一直以来对保瓶儿的信任♡

尊享e生的第14次升级，依然很优秀！

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